Como una de las estrategias para intentar aliviar el
grave
problema de déficit habitacional, que en la Argentina afecta a
millones de familias, el Banco Central anunció el jueves pasado la
habilitación de un sistema de créditos nominados en una unidad de medida
que se actualizará según la inflación. La decisión despertó muchas
expectativas, porque según lo prometido, este mecanismo permitirá cuotas
iniciales significativamente más bajas respecto de las de los créditos
actuales y, de esta manera, permitirá que accedan al crédito personas
con niveles de ingresos más bajos que los actualmente requeridos. Y, a
la vez, quienes califican podrían acceder a montos más altos. Las dudas,
sin embargo, están centradas en lo que ocurrirá con la inflación y con
cómo se la medirá desde el Indec (el nuevo índice aún está en
construcción). Por eso, según algunos analistas que evalúan
favorablemente al sistema propuesto, el interés del público podría
demorarse, ya que en los primeros tiempos habrá cautela.
A continuación, el detalle de los principales puntos para conocer cómo serán los nuevos créditos.
¿Qué es lo que se anunció?
El
Banco Central creó una unidad de medida llamada Unidad de Vivienda
(UVI) y le otorgó un valor inicial equivalente a la milésima parte de
lo que cuesta construir un metro cuadrado, según un índice promedio de
varias ciudades del país. Así, y a medida que los bancos adhieran a este
sistema, habrá depósitos bancarios a plazo fijo y créditos (en
principio hipotecarios, aunque podría extenderse a préstamos para otros
fines) que estarán nominados en esas UVIs.
¿Cuánto vale la UVI?
Al
31 de marzo, 14,053 pesos. Pero lo importante es cómo se ajusta, porque
-al estar el préstamo nominado en UVIs- de eso dependerá cuánto valdrán
las cuotas para ir cancelando el crédito. Y esta actualización se hará
con el Coeficiente de Actualización de Referencia (CER) que, a su vez,
refleja lo que pasa con el índice de precios.
¿Cuál es la ventaja del sistema?
Según
muestran los ejemplos aportados por el BCRA, este método permitirá que
las cuotas iniciales de un crédito sean significativamente más bajas que
las de una operación convencional. ¿Por qué? Lo que explican los
funcionarios es que hoy, al buscar cubrirse los bancos por la licuación
que habrá debido a la inflación, esas cuotas iniciales son de un valor
tan elevado que constituyen una barrera para que muchos puedan acceder y
para que, quienes sí lo logran, obtengan el monto que necesitan. Como
la cuota es un cierto porcentaje del ingreso, éstos deben ser demasiado
altos para calificar. La comunicación 5945 emitida el viernes por el
BCRA dice que los bancos deberán prestar "especial atención" al vínculo
entre esas variables (cuota e ingreso).
¿Cómo se ve esto en ejemplos?
Para
acceder a $ 300.000 y pagar mensualmente una cifra que represente el
30% de los recursos que llegan al hogar, hoy se necesitaría, en un
crédito con una tasa de 24% anual, un ingreso de al menos $ 20.583, y la
cuota inicial resultaría de $ 6175, según un ejemplo aportado por la
autoridad monetaria. Con el nuevo esquema, al mantenerse a través del
tiempo el valor real que tiene la cuota, la inicial sería de $ 2417 y el
mínimo ingreso requerido, de $ 8056. Otro dato que exponen en el BCRA
es que, con ese ingreso de poco más de $ 20.000 que en el sistema
habitual se requiere para llegar a $ 300.000, se obtendrían $ 800.000
con el nuevo esquema.
¿Qué plazos y qué tasas de interés tendrán estos préstamos?
Esas
y otras condiciones serán fijadas por cada banco. Según los planes que
algunos ya le presentaron al Central, el plazo máximo será en general de
15 años (en algún caso se extenderá a 20) y la tasa de interés
promediará el 5% (se moverá entre 4 y 7%).
¿Qué entidades los ofrecerán?
En
principio, los bancos Ciudad, Provincia, Macro, Santander Río, Galicia,
HSBC e Hipotecario. Los montos máximos que se conocen hasta el momento
son de $ 2 millones en el caso del Hipotecario y el Galicia, y de $ 1
millón en el Macro.
¿Cuándo estarán disponibles?
El
Banco Macro anunció que, en su caso, ya desde hoy. En las otras
entidades dijeron que en los próximos días, sin precisar la fecha.
¿Cuál será el fondeo?
Los
bancos buscarán captar depósitos también nominados en UVIs que, por lo
tanto, se irán actualizando por inflación. Esos plazos fijos no podrán
ser por menos de 180 días.
¿Cuál es la relación con la evolución de los ingresos? ¿Qué pasa si los sueldos no se actualizan tanto como suben los precios?
El
banco está obligado a ofrecer una prolongación del plazo del crédito
(de hasta 25%) en caso de que la cuota aumente del tal forma que el
importe a pagar supere en 10% lo que habría resultado de haberse seguido
la evolución del Coeficiente de Evolución Salarial (CVS). Será
importante ver en qué medida el ingreso guarda relación con ese índice
en cada caso. Más allá de ese factor, hay un temor centrado en la
incertidumbre por la inflación futura. Por eso, más allá de la decisión
del presidente del Banco Central, Federico Sturzenegger, de lanzar ahora
el sistema (basado en el que funciona desde hace décadas en Chile), no
pocos creen que sólo ganaría impulso una vez que se cumplan ciertas
condiciones: una inflación con tendencia a la baja, la explicitación de
las metas de inflación que guiarán la estrategia del Banco Central para
lograr esa tendencia, y la presentación del nuevo índice de precios por
parte del Indec, organismo que aún debe recuperar su credibilidad. Hoy
el CER se actualiza con los índices de San Luis o de la ciudad de Buenos
Aires.
Fuente: LaNación.com
Una pareja con dos hijos gastará cerca de
100.000 pesos en pasar una semana de vacaciones invernales en la
Cordillera. El número asusta, pero las cuentas no mienten. La suma de
pasajes en avión, pases de esquí, alquiler de equipos, alojamiento,
comidas y otros gastos da como resultado un presupuesto de entre 85 y
100 mil pesos para una familia de cuatro integrantes.
Según datos relevados por Clarín,
cuatro pasajes aéreos ida y vuelta Buenos Aires-Bariloche cuestan unos
5.500 pesos por persona (se venden hasta en 6.200). El costo del pase de
esquí semanal es de 5.000 pesos para adultos y de 4.000 para los
menores. Este rubro fue el que más aumento este año: 34%, se si toman en
cuenta, por ejemplo, los precios del cerro Catedral. El alquiler de
equipos llega a 500 pesos por persona. Las cabañas (3 estrellas) oscilan
entre los 2.000 a 2.500 pesos por noche. Aunque si se elige parar
dentro de la villa del cerro Catedral, el precio alcanza los 5.000 pesos
la noche.
A esto hay que sumar los consumos diarios: el gasto promedio por
visitante/día en la cordillera y en vacaciones de invierno, se estima
entre los 1500 y los 2000 pesos (para los argentinos, ya que los
brasileros duplican el gasto y promedian 3.500 pesos por persona. ¿Qué
incluye esto? Comidas, taxis, alquiler de coches, pasajes en transporte
público y otros gastos menores, con los regalos.
El promedio de
todos estos gastos le significará a una familia de cuatro componentes
aproximadamente 100.000 pesos por disfrutar una semana en la nieve.
Además de las subas en los pases de esquí hubo aumentos del 20 al 30% en
hoteles y de hasta el 30%, a pesar de los esfuerzos de los encargados
del sector para sostener precios.
El alza en el costo de vida en general y el fenómeno de las cenizas
del volcán Puyehue en 2011 –que arrasó con las visitas brasileras
llevándolas de 40 mil a 5 mil hasta un repunte de los actuales 25 mil–,
han afectado el negocio turístico en el norte de la Patagonia. En las
últimas horas, la llegada en los hoteles y complejos de las facturas de
gas con las nuevas tarifas también puso un interrogante acerca de cómo
impactarán en el valor de las piezas y los servicios de restaurantes.
Algunos hoteles están recibiendo facturas de 70 mil pesos. La
preocupación en el empresariado es muy alta, le confesaron a este diario
desde la Cámara de Turismo de Bariloche. Ayer esta situación fue
advertida por la Cámara Argentina del Turismo, que expresó el temor a
las consecuencias que puedan tener las subas en los servicios del sector
a nivel nacional. Y en La Angostura hay establecimientos que están
pensando en no abrir para no enfrentar gastos excesivos.
Entre
las compras típicas, los chocolates subieron en algunas chocolaterías de
la ciudad hasta un 100% en los últimos dos años. En 2014 el kilo de
chocolate se conseguía a 328 pesos. Hoy en muchas casas del rubro se
comercializa entre los 500 y los 750 pesos.
En el Centro Cívico,
los turistas hacían su propio relevamiento. “Aprovechamos para venir
ahora porque los precios son otros. Igual en villa Catedral todo nos
pareció incomprable”, indican Noelia Díaz (25) y Sebastián Micale (26),
que llegaron desde Mar del Tuyú. “Tuvimos suerte porque ahora arranca el
invierno y se va a ir muy alto el costo”.
“Bariloche no nos pareció más caro que Buenos Aires. Al final, la
comida está cara en todos lados. El lugar es hermoso y vale la pena
venir a verlo”, explicó Mario Romano, quien viajó a la cordillera junto a
su mujer, Olga Décima.
Los que pretendan opciones más gasoleras
deberán buscan con ahínco. Los centros invernales ofrecen descuentos de
un 10% a un 20% en los pases comprados con anticipación por Internet.
Además en Bariloche se consiguen menús económicos de 130 pesos en
pequeños restaurantes. El café con leche con dos medialunas se oferta en
45 pesos. Hay cabañas menos suntuosas a 1.000 pesos la noche. También
es posible evitar los viajes en taxi y el alquiler de coches adquiriendo
la tarjeta Sube para utilizar el servicio público de transporte –una
familia gastará unos 100 pesos por día en esta modalidad–, con el que se
puede llegar al centro invernal del Catedral.
Fuente: Clarin.com
