Créditos hipotecarios del Nación en pesos, a 20 años y al 14% anual

El Banco Nación lanzó ayer su nueva línea de créditos hipotecarios “Nación Tu Casa”. Se trata de una línea en pesos con una tasa fija del 14% para los primeros tres años y que promete financiar hasta el 80% del valor de la propiedad con un monto máximo de $2.500.000.

“Estos créditos dan certidumbre. Nos centramos en desligar al cliente de un problema a futuro porque quien lo suscriba sabrá de antemano lo que pagará por los próximos 3 años, nadie podrá modificarle ese valor”, dijo a Clarín el presidente de la entidad, Carlos Melconian. “Diseñamos una línea pensada en dar certidumbre”, sostuvo.

Estos créditos competirán por el mismo nicho de mercado con los que diseñó el presidente del Banco Central, Federico Sturzenegger, bajo la unidad de medición UVI (Unidad de Vivienda).
Esta línea UVI que se ofrece en las principales entidades ajusta el capital al ritmo de la inflación, por lo que se espera que la demanda despegue cuando la expectativa de los consumidores sea de una menor suba de precios.
En cuanto a los créditos del Banco Nación, el plazo máximo de los nuevos créditos, que serán precancelables, es de 20 años.

En el banco Ciudad, por ejemplo, uno de los primeros en ofrecer la línea hipotecaria con la unidad “UVI” se ofrece una tasa de interés del 4,9% (T.N.A) con ajustes por coeficiente C.E.R (que está atado a la variación de los precios) y financia hasta el 75% del valor de la propiedad hasta un monto máximo de $1.400.000.
“En nuestra línea de préstamos, el cliente pagará una cuota fija por 36 meses. Y para garantizar lo que qué ocurra a partir del mes 37, dejamos por escrito que la cuota a pagar se modificará una sola vez al año y no se ajustará por encima del aumento salarial”, explicó Melconian.
Para determinar esa actualización anual, el Banco Nación tomará la variación del Coeficiente de Variación Salarial (CVS).

Y para calcular el monto a prestar, el Banco Nación fijará una cuota que no superará el 30% de los ingresos del solicitante, que podrá incluir un copropietario para que la suma sea mayor.
Se permitirá a los titulares o cotitulares (para el caso de matrimonios o convivientes) incluir a sus padres, hijos y hermanos como codeudores, pudiendo aumentar así el ingreso familiar.

Los créditos están orientados a la adquisición de vivienda única, al cambio de vivienda única y a la construcción de vivienda única sobre terreno propio. “En la web y sucursales tuvimos en tres meses 300 consultas diarias. Sabemos que es un mercado donde al menos hay 100.000 demandas de créditos hipotecarios anuales. Con cubrir más del 25% estaríamos en línea con los objetivos”, dijo Melconian.
Por cierto, la construcción de viviendas es una de las apuestas para la reactivación por parte del Gobierno, A esos créditos hipotecarios se agrega en breve el relanzamiento del Procrear

Fuente: IECO Clarin.com

Relanzan el Procrear: la cuota será parecida a un alquiler

Dicen que tras superar una larga fase de dudas, por el monto de los subsidios, finalmente el Gobierno ya decidió la fecha en la que relanzará el Procrear (Programa Crédito Argentino), el amplio plan de créditos para la vivienda. Y aunque aún no decidieron el lugar del anuncio, el acto será el próximo 5 de julio.

La otra certeza es que el Procrear de la era Macri se convertirá en la punta de lanza de nuevas medidas para los sectores más vulnerables.

Por lo que trascendió ayer desde la ANSeS, que seguirá siendo el organismo ejecutor del programa, cambian la modalidad.

El Procrear fue una iniciativa de Cristina Kirchner que arrancó en 2012, con la idea de reactivar la construcción. La selección de los posibles beneficiados era por sorteo. Y se le la crítica que haya favorecido más a la clase media que a los sectores más postergados.

Ya no se apelará al sorteo, como en tiempos de Cristina, y se abrirá el juego a otros bancos, además del Hipotecario. También cambia el nombre: se llamará Pro. Cre. Ar ABC. Esas últimas siglas corresponden a Ahorro, Bonificación, Crédito.

A partir del 10 de julio se abre la inscripción a esa nueva línea. Y podrán acceder familias con ingresos a partir de dos y hasta cuatro sueldos mínimos , equivalentes a $13.620 y hasta $27.240 por mes.

Serán seleccionadas a través del programa con un sistema de puntaje. Y en todos los casos se buscará que la cuota se parezca a un alquiler. Se mantiene, eso sí, el subsidio estatal, clave para bajar la tasa. Los sectores que estén por debajo de ese ingreso familiar mínimo serán incluidos a través del Plan Federal de Vivienda con otro tipo de esquema.

La idea es que se complemente el crédito y el ahorro con un bono de hasta $300.000 para familias con hijos para que puedan acceder a propiedades de hasta un millón de pesos.

Entre tanto, en la Casa Rosada definen si el relanzamiento será en la localidad de Yerba Buena, Tucumán donde hay para entregar unas 562 viviendas. La otra opción es en el barrio porteño de Pompeya en un predio en construcción donde la obra avanzó un 30% y cuando esté lista habrá 927 viviendas. ¿Los invitados? Todos los ministros.

El compromiso que aseguran asumir en ANSeS es terminar casi 25.000 viviendas en todo el país, otorgando subsidios a 20.000 familias con ingresos medios y medios bajos. El presupuesto disponible para subsidios llega a$ 5.000 millones. La selección arranca en setiembre.

De acuerdo a la ANSeS durante este año el Procrear ya recepcionó cerca de 1.500 viviendas. Y se espera que alrededor de 4.000 familias cumplan el sueño de la casa propia. Hay otras 20.000 viviendas en construcción.

Uno de los desafíos del Pro. Cre. Ar, según admiten, será un trabajo conjunto con las provincias y los municipios para los terrenos y la planificación de lo que se ha dado en llamar ciudades inclusivas. Buscan generar una oferta de tierra urbanizada a precios accesibles para los lotes en todo el país. Por eso, apelarán a gobiernos provinciales y municipios. Quieren que se involucren. 

Fuente: IECO Clarin.com

Denuncian que las inmobiliarias cobran fuertes aumentos en los "gastos" de los contratos

Los gastos que cobran las inmobiliarias de Capital Federal muchas veces son cuestionados por quienes precisan realizar una operación de compra o concretar un alquiler. Ahora, una asociación de inquilinos salió a denunciar que los operadores inmobiliarios concretaron un fuerte aumento en ese rubro en los últimos meses. Según dicen, esa medida llega luego de la polémica que se desató por el cobro excesivo de comisiones para alquileres, que fue frenado por la Justicia. Y aseguran que con la suba de los gastos intentan compensar el ingreso perdido por las comisiones de los alquileres.

La asociación Inquilinos Agrupados denunció que las inmobiliarias están cobrando "precios desmesurados para tramitar los informes de las garantías y certificar los contratos ante escribano público". Además, desde la entidad dijeron que con eso buscan "recuperar el dinero que perdieron por el cobro de comisiones ilegales". Sus representantes aseguraron que recurrirán nuevamente a la Justicia para frenar esta medida.

Desde la entidad explicaron que esta práctica comenzó tras la cautelar dictada el 6 de mayo por el juez Marcelo Segón, que ratificó la vigencia del artículo 57 de la Ley 2.340. Ese fallo dejó "sin efecto la resolución del Colegio Profesional Inmobiliario (Cucicba) que permitía el cobro de dos meses de comisión". Según la ley, la comisión no puede superar el 4,15%, es decir la mitad.

La mayoría de las inmobiliarias de Buenos Aires comenzó "a adecuarse a la normativa vigente", pero "buscan otros artilugios para compensar la pérdida económica", sostuvo Inquilinos Agrupados en un comunicado.

Uno de los requisitos que exigen "desde hace años, es que los inquilinos paguen los gastos de la operación. Con eso se refieren a los honorarios del escribano público para certificar las firmas en el contrato de locación y al valor del informe de la garantía", explicaron.

Ese informe, detallaron, se obtiene en el Registro de la Propiedad Inmueble y cuesta 210 pesos para el trámite lento, que tiene cuatro días de demora, o 420 pesos para el rápido, que se hace en el día, en tanto los honorarios del escribano público ascienden a 350 pesos por cada firma certificada, "tomando el valor que fija el Colegio" profesional.

Para un contrato con tres firmas (locador, locatario y garante) con trámite lento de averiguación de la garantía, "los gastos representan 1.260 pesos", ejemplificaron.

Antes de la medida cautelar, muchas inmobiliarias cobraban dos meses de alquiler, ya que la Ley 2.340 era cuestionada por los operadores inmobiliarios. De hecho, en la Legislatura porteña se analiza un proyecto para ratificar el 4,15% como tope para las comisiones. Por eso es que los inquilinos recurrieron a la Justicia, que ratificó la vigencia de la norma. De hecho, las inmobiliarias apelaron la cautelar.

 "Lo que observamos a partir del fallo del juez Segón es que muchas inmobiliarias que se adecuaron y cobran el 4,15% de comisión, piden sobreprecios desmesurados para hacer esos trámites, que llegan "mayormente" a 5.000 o 6.000 pesos e inclusive a 10.000, según reclamos recibidos por la entidad, que recurrirá otra vez a la justicia con "las evidencias correspondientes".

La entidad advirtió a los inquilinos que "no es indispensable que la inmobiliaria se encargue de tramitar el informe de la garantía" pues lo pueden hacer ellos mismos en el Registro de la Propiedad Inmueble (avenida Belgrano 1130), presentándose con el garante, fotocopia de la escritura y el DNI. También pueden consultar más información sobre los trámites en www.dnrpi.jus.gov.ar.

Fuente: Clarin.com

Los argentinos figuran entre los inversores que más inmuebles compran en Miami

El interés de los argentinos por el mercado inmobiliario de Miami se mantiene e incluso, se esperan mayores movimientos ante el proyecto del blanqueo de capitales presentado por el Gobierno.

La posibilidad de exteriorizar bienes en el país es relevante para Miami porque junto con los venezolanos, brasileños, colombianos y canadienses, los argentinos concentran el 62% de las unidades comercializadas entre compradores internacionales que eligen ese destino.

En Miami, más de la mitad de las operaciones cerradas el año pasado pertenecen a compradores del extranjero.

Según un informe de la Research Division of the National Association of Realtors, los compradores extranjeros compraron a lo largo del año pasado 10.600 unidades en Miami, por un total de u$s 6100 millones.

Con respecto a los argentinos, el 46% compra unidades residenciales para alquilar; el 14% como lugar de vacaciones; otro 22% para ambos usos y poco más de uno de cada 10 compradores busca una residencia para mudarse o retirarse. Además, el 80% paga en efectivo.

La facilidad para comprar una propiedad en Miami hace que el mercado de extranjeros se sostenga. Incluso hoy existe mayor información y facilidades para el comprador.
 
El ingreso por alquileres en dólares se convierte además en un diferencial, en un momento en que las propiedades argentinas dejan rentabilidades en pisos históricos. Además, en inmuebles comparables en calidad, los precios no muestran grandes diferencias.

Fuente: Cronista.com

El mercado inmobiliario completó en abril 14 meses seguidos de suba

Ya no se duda de que el mercado encontró un punto de resistencia o piso, tras la severa contracción que sufrió desde la imposición del cepo cambiario a fines de 2011, hasta el 10 de diciembre de 2015, y ahora las expectativas para que la actividad inmobiliaria manifieste un fuerte impulso se centran en la instrumentación de líneas de crédito hipotecario por parte de los bancos.

Al menos eso es lo que se desprende del sostenido incremento mes a mes de las operaciones, totalizaron 3.347 actos escriturales en abril, que registra la serie que difunde el Colegio de Escribanos de CABA, fenómeno que abre la perspectiva de continuidad del segundo ciclo de recuperación del mercado más largo en 20 años, el primero comprendió el tramo de diciembre de 2009 a febrero de 2011, luego todo cambió con la imposición del cepo cambiario, que para el sector se dispuso a mediados de 2012, hasta comienzos de diciembre 2015, cuando se levantó ese obstáculo.

En valor, se observó un incremento singular de 70,8%, a $4.516 millones, con un promedio por transacción de $1.350.000, más de $400.000 de suba en un solo mes, aunque en el equivalente en dólares se retrajo a menos de USD 94.000. En ambos casos se refleja la incidencia de la creciente representatividad de las unidades de mayor valor por efecto de la inflación. 

Aunque en el equivalente en dólares bajó en el último año 10,3% al cambio oficial, pero saltó 27,1% en términos de la cotización libre, producto del atraso cambiario de la paridad que regulaba el Banco Central el año anterior.

Fuente: Infobae.com

Claves para entender el regreso de los hipotecarios

Por Mónica Fernández. Fuente Eidico.com

Largamente esperados y anhelados, especialmente por la clase media y por los jóvenes, el regreso de los créditos hipotecarios es por ahora lento y bastante complejo de entender. Hoy hay dos propuestas en danza, la del Banco Central (BCRA) y la del Banco Nación (BNA), ambas con términos y condiciones diferentes. Además, hay un proyecto de ley del senador Julio Cobos que aún está siendo tratado en el Congreso.

En esta ocasión apuntaremos a clarificar lo que se conoce hasta el momento. Las ventajas, las desventajas y los requisitos mínimos para pensar en postularse como candidato a uno de estos préstamos de largo plazo.

Créditos impulsados por el Banco Central

La primera iniciativa para revivir al crédito hipotecario surgió del Banco Central (BCRA) a mediados del mes de abril. Estos préstamos tienen como principal y novedosa variable que son ajustados por Unidades de Vivienda (UVIs) vinculadas a la inflación. Es en este punto es, precisamente, donde surgen los mayores temores porque si la inflación no tiende contundentemente a la baja como espera el Gobierno, la tasa de interés que ajusta los créditos podría terminar siendo muy elevada e incluso por encima del incremento de los salarios.

La oferta de esta línea de créditos se dará a través de los bancos comerciales. Hasta el momento dijeron que iban a sumarse el Banco Provincia, el Macro, el Santander, el Galicia, el Ciudad y el Hipotecario. El plazo sería de entre 15 y 20 años según disponga cada entidad, y la tasa de interés rondaría el 5% (adicional al ajuste por inflación). Para poder dar esta línea de créditos, los bancos deberían tomar depósitos de sus clientes también atados a la evolución del UVIs.

Según la explicación del BCRA, este nuevo sistema permitiría tener cuotas iniciales más bajas que en un crédito hipotecario tradicional (es decir que no está ajustado por la inflación). Desde uno de los bancos que se sumó a la iniciativa, dan el siguiente ejemplo: para un crédito tradicional de $300.000 hay que demostrar ingresos familiares por $ 20.583 y pagar cuotas de $ 6.175 En cambio, con el crédito UVI los ingresos familiares exigidos son de $ 8.056 y la cuota inicial es de $2.417. Claro que la diferencia es que en el sistema tradicional se sabe a ciencia cierta cuánto y cómo se ajustará la cuota a lo largo del crédito y en el nuevo, no. La clave: la evolución de la inflación. Está previsto que si la UVI crece un 10% por encima del salario, el tomador podrá alargar los plazos para que el impacto en la cuota no sea tan severo.

Es un sistema de crédito “copiado” del modelo que se utiliza en Chile. Quienes lo cuestionan, aducen que en el país vecino la inflación no es un problema. En cambio, en la Argentina es un fantasma que aún no se sabe si se combatirá y en cuánto tiempo.

El valor de la UVI equivaldrá a la milésima parte del costo promedio de construcción de un metro cuadrado testigo que al 31 de marzo se ubicó en $14.053 (UVI: $14,053), y se actualizará diariamente por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), basado en el índice de precios al consumidor.

Hipotecarios Banco Nación

La propuesta estaría vigente a partir del mes de junio. La principal diferencia con los créditos que lanzó el Gobierno es que tendrían una tasa fija de 14% durante los tres primeros años, y a partir de ese momento se actualizarían una vez al año utilizando como base para el cálculo la Tasa de Referencia para la Vivienda del Banco Nación que toma como referencia el promedio de 12 meses del costo de fondeo privado más 400 puntos básicos (4%). Pero lo importante en esta línea, según explicó el presidente de la entidad, Carlos Melconian, es que de ninguna manera la tasa podrá superar el incremento salarial que es determinado a partir del Coeficiente de Variación Salarial (CVS) que se calcula en los meses de agosto.

Los créditos serán a 20 años, se podrá financiar hasta el 80% de la vivienda y aplicarán sólo para la compra de vivienda única y familiar. Mientras el crédito esté vigente, ese inmueble no podrá ser destinado a renta (es decir no se podrá alquilar).

En cuanto a los ingresos requeridos, y de acuerdo a la información difundida por el BNA, para la compra de una vivienda de aproximadamente u$s70.000, y suponiendo que la familia va a financiar el 80%, es decir el equivalente en pesos a unos $800.000 (al tipo de cambio actual), deberían reunir un sueldo de $36.800 mensuales. Puede sumarse el ingreso de los cónyuges o convivientes y también de padres e hijos.